Een tweede verblijf in Spanje, een vakantiewoning in Frankrijk, een verhuurpand in Portugal of een investeringspand via uw vennootschap: steeds meer Belgen bezitten vastgoed buiten de landsgrenzen. Hoewel deze eigendommen interessante opportuniteiten bieden, brengen ze ook specifieke risico’s en verplichtingen met zich mee.
Veel eigenaars gaan ervan uit dat hun Belgische verzekeringsoplossingen automatisch bescherming bieden in het buitenland. In de praktijk is dat echter zelden zo eenvoudig. Buitenlandse eigendommen verzekeren vraagt een andere aanpak, waarbij rekening moet worden gehouden met lokale wetgeving, specifieke risico’s en de manier waarop het vastgoed wordt gebruikt.
Waarom wordt een eigendom in het buitenland anders verzekerd?
Elk land heeft zijn eigen verzekeringsmarkt, regelgeving en aansprakelijkheidsregels.
Daarnaast verschillen ook de risico’s aanzienlijk van regio tot regio. Denk aan bosbranden in Zuid-Europa, aardbevingen in bepaalde gebieden, strengere veiligheidsvereisten of afwijkende regels rond aansprakelijkheid tegenover derden.
Wie vastgoed in het buitenland bezit, doet er daarom goed aan om de verzekeringsstructuur grondig te laten analyseren. Een standaardpolis biedt niet altijd de bescherming die nodig is.
Welke risico’s worden vaak onderschat?
Een woning in het buitenland staat vaak langere periodes leeg. Hierdoor stijgt het risico op diefstal, vandalisme of schade die pas laat wordt vastgesteld.
Bij verhuur komen daar nog bijkomende aandachtspunten bij, zoals aansprakelijkheid tegenover huurders, schade veroorzaakt door derden of periodes zonder bezetting. Ook de afhandeling van een schadegeval verloopt vaak anders dan in België. Lokale procedures, taalverschillen en afwijkende regelgeving kunnen ervoor zorgen dat een schadeclaim complexer wordt dan verwacht.
